温州民间金融借贷利率最高超过银行10倍
民间资本成为企业融资的“生力军”

本报记者 雷海超报道

      随着货币政策的不断从紧，中小企业融资的难度越来越大。在温州越来越多的中小企业通过向民间资本借贷的方式来维持企业的发展，在这里民间资本起到了为中小企业“造血”和“生财”的巨大作用，成为了企业融资的“生力军”。
      根据温州400户民间借贷监测点的监测，在每月民间借贷发生额中，约有80％用于生产经营。
      当前中小企业普遍面临融资环境趋紧、资金较为紧张的局面，即使手中有地产、房产等抵押物，银行也提出了严格的要求。
      奔波寻求银行贷款的一位温州人感叹道：“现在银行对贷款抵押物的要求很挑剔，不但嫌我房子老，还嫌我房子地段不好。”在贷款政策收紧之前，各家银行对抵押物的要求并不算高，一般只要是具有合法产权的商业用房、写字楼、标准厂房、住宅，甚至是老一点的房子都能当作申请个人贷款的抵押物，但如今随着银行放贷政策越来越紧，能做抵押物的房产范围也越来越小了。
      同时，利率上浮明显，如今年以来温州银行贷款利率总体上浮幅度与上年相比提高了15%左右，加之今年民间借贷利率大幅上扬，导致企业的融资成本明显提高。
      央行的报告曾指出，在民营经济发达的乐清、瑞安，贷款出现明显回落。3月末贷款余额比年初仅增加10.88亿元和17.04亿元，同比分别少增25.4亿元和11.65亿元，增量不到去年同期的一半。
      在以民营经济著称的温州，不少中小企业感到了来自资金链绷紧的考验，“资金饥渴”在各个行业的各类企业中蔓延，这些企业难以获得银行信贷的支持，只好借道民间，用高成本融资来维持企业的发展。
      温州中小企业促进会会长周德文表示，目前温州民间金融借贷规模已经突破600亿元，而此前这一数字还只是400亿元。这些民间贷款的利率，最低也高于银行利率4倍以上，有的甚至高出10倍。 
      据温州银监分局最近的典型调查数据表明，在温州企业营运资金构成中，自有资金、银行贷款、民间融资三者之比，当前已经达到54∶18∶28，其中民间融资的比例比2006年的60∶24∶16有明显上升，中小企业民间融资总额约为2200亿元。民间借贷与内部集资为缓解企业营运资金的不足起到有效的作用。
      虽然民间资本能够缓解企业的资金压力，但是民间资本的利息也是十分高的。据人民银行温州中心支行监测，今年5月份反映社会资金供求关系的温州民间利率超过月息的12％，是2003年有监测数据以来的历史最高纪录。“我觉得这是个非常保守的数字。” 周德文说。
      业内人士认为，民间借贷具有利率调整灵敏、趋利性强、借贷手续简便、流动快速等特点，不仅增强了温州资本的活跃程度，提高了资本的盈利水平，还有利于调剂社会资金余缺，弥补正规金融服务的不足，成为当前企业和个人融资难的“及时雨”，在一定程度上增强了温州金融的集聚能力和辐射能力。